“大财富管理价值循环链”，“全功能财富管理”，“ 财富银行”“大财富”生态圈……2020年年报发布季显示，招行、中信、兴业、光大等等银行不约而同将零售业务转型的新赛道转向了“财富管理”。
这是一片巨大的蓝海市场。以高净值人群为例，据中国首席经济学家论坛理事长连平预计，未来中国的财富管理行业具有巨大的成长空间，估计到2035年，高净值人群的规模很可能从目前的200万拓展到500-600万；可投资资产规模，会在目前200多万亿基础上，再增加200-300万亿的规模。
在此背景下，保险、券商等行业头部公司也瞄上了“财富管理”，这意味着金融机构竞争将更加激烈。对于金融机构而言，客户需求更加趋于多元化、个性化，能否突破销售导向思维，真正为用户提供有价值的产品和有温度的服务,决定其能否在财富管理市场的长跑中胜出。
“群雄”逐鹿财富管理市场
财富管理机构要拓展这样的大规模市场，优质服务毫无疑问是充分必要条件，而优质金融服务的内涵是持续不断满足客户个性化、综合性的需求。
放眼国内市场，包括银行在内的各家金融机构都在依托自身的资源禀赋或取长补短、或开放连接，积极布局财富管理市场。
其中，招商银行正开放自己的平台，销售金融同业的产品，为客户提供更多产品选择机会。同时招行正拟引入外部战略投资者 JP摩根对全资子公司招银理财现金增资，以此向JP摩根学习资产管理能力、产品组织能力、以及风险管理、资管的科技能力等。
中信银行则是依托中信集团的协同优势和综合金融服务优势，联合中信证券、中信建投、中信信托、华夏基金等国内头部金融机构，共同为客户提供专业、智慧、开放、有温度的财富管理服务。比如，搭建国内一流的“中信幸福财富”专家团队，共同进行宏观研判、资产配置、产品优选，为客户提供恰当的产品及投资咨询建议。同时，其也在全力打造“十分精选”基金产品优选体系，通过对基金经理的深度跟踪评价，致力于让投资更具可预测性。
兴业银行也在转型财富银行，进一步强化理财业务的表外枢纽作用，以投行生态圈+投资生态圈，合力推动资产管理做强做大，助力财富银行的建设。而光大银行同样在寻求新的跨越，围绕“三名四精”来做好财富管理，所谓“三名”，就是名品、名店和明星；其次是实现“四精”，获客要精准，产品要精致，管理要精益，服务要精良；再者是定位于大财富，涵盖公司、机构、零售。
财富管理更需有温度的服务
随着银行零售业务转型进入深水区，给客户提供更优质的财富管理产品成为银行获客、留客的重要抓手。但是财富管理不止于产品，更需要洞察和满足客户多元化的需求。
近年来，中国居民特别是高净值人群的财富管理需求不断增长，需求结构也在发生变化。比如，高净值客户不仅有公司财务需求，还涉及到财富传承、子女教育、海外置业、税务、健康等等。国内中等收入群体不断扩大，现有人数已超4亿，他们的子女教育问题、医疗养老需求是一大痛点。
子女教育方面，中信银行一直是有力的推动者、践行者。设计开发了自有知识产权的财商课件，持续开展青少年金融教育普及活动。出国金融服务方面，中信银行向低龄留学生推出了“护航计划”联名借记卡、VISA标识“留学生”信用卡等专属金融产品及服务。此外，该行将“留学生”信用卡附属卡的申请年龄放宽到15岁，保障部分无法办理银行卡的低龄留学生在境外可以顺畅刷卡消费。
再以老年金融为例，我国已经进入老龄社会，65岁以上人口占比达12%，并且老龄化的速度和规模远远超过我们的想象。这种结构变化从根本上改变需求、改变供给，也改变金融。作为国内率先推出老年客群专属服务的商业银行之一，中信银行于2019年将养老金融服务上升为全行战略，与中国老龄协会签署战略合作协议，并提出“构建覆盖全生命周期养老金融服务体系”的规划。同时，中信银行全面升级“幸福+”老年服务品牌，构建了金融+非金融的老年客户服务体系，以满足老年客群个性化服务需求。
值得关注的是，在“幸福+健康”方面，中信银行2020年推出幸福专线95558转85，一键接通人工客服，除了可以协助老年人办理基本银行业务和权益兑换外，还推出了远程健康顾问服务，协助客户一键连通有三甲医院经验的全科医生,免费咨询老年常见病、慢性病、骨关节疾病等健康问题。据悉，幸福专线自推出以来，每月进线数量超千通；7×24小时家庭医生服务、慢病管理服务（高血压、糖尿病、胃病、体重管理等）、预约挂号服务等，让老年人远离疾病威胁。
在银行业内人士看来，财富管理就是一程又一程的“马拉松”，面临百年未有之变局，谁能够胜出，关键在于能否及时洞悉客户的需求，而在决定胜出的因素中，有温度的服务从未像现在这般重要。
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