我们经常听人说保险这也不赔不赔；买保险容易理赔难，面对保险，很多人心里就冒出4个字。
但有多少人能说明白保险被拒赔的原因是什么？老胡在这个行业摸爬滚打了十余年，通过自身经历来跟大家谈谈。
保险被拒赔的原因保险理赔被拒的情况最常见的分为五种情形。
1）险种没有买对
保险有很多种，意外险、医疗险、重疾险、寿险、理财险等等。
每个险种有不同的保障功能，当你投保的险种和我们实际发生的风险不一致的时候，保险公司是不赔的。
打个比方说，买了个理财险，得了重疾是不赔的；买了个重疾险，结果得了个支气管炎是不赔的，这就好比我们家里的电视不能当成空调用是一个道理。
【风险提示】
每个险种都有自己的功能，所保障的范围不同，达到的效果也不同，所以为了避免这类拒赔情况的出现，各位在购买保险的时候要认真了解自己的风险缺口，做好组合规划，把可能发生的风险都涵盖进来，也就是我们要先明白自己需要产品，才去找对口的产品来解决。
2）不在保险期内
不管什么保险都会有保障期，只有在保障期内出现才能理赔。
【风险提示】
无论购买何种保险，一定要清楚保险生效的具体日期和时间，正常情况下，除了车险有特别约定外，其他保险，当天投保，最快生效日次日零点。所以如果有短期出行计划的，最好提前购买意外险，比如说你五一准备出游，那最晚要在4月30日投保成功，避免给自己造成不必要的损失，
3）观察期内出险
观察期又叫做等待期，是保险公司为了防止恶意骗保而设定的一个投保后一段时间的安全期，在这个期限内，即使发生了合同所列的疾病也不赔。【风险提示】
所有关于疾病的保险都会有一个观察期，医疗险一般是30天，重疾险一般是90-180天，期限内出险，保险公司可以不赔，所以买保险要趁，最好还是人在健康的时候就计划好。
4）未履行如实告知义务
投保的时候保险公司会对被保险人的身体状况进行询问，对于询问到的部分，一定要如实告知，不能隐瞒，这会直接影响后期的理赔结论，我们现在很多人的拒赔都集中在这一点。
【风险提示】
保险公司在进行理赔的时候，会对保险人的情况进行调查，这包括体检报告的记录，医院的就诊记录等等，所以在购买保险时，一定要进行如实的告知义务。
5）业务员夸大保险责任，误导销售
很多销售人员宣传夸大，朋友圈广告很吸引眼球，很多小伙伴都中过招。比如看上去保费很低，理赔却很高，又帮助垫付医疗款等等，总之，让人看到就很难拒绝。
【风险提示】
投保时，不能光听业务员讲，自己对照以下条款看业务员描述的责任是否在条款中有体现，否则就是误导销售，不可信，如果实在搞不懂，那就录音，以防后期理赔出现纠纷。
如何避免理赔纠纷 ？1）细读保险责任条款与免赔条款
保险是建立在法律之上，一切以保险合同为准的金融服务，保险的保障责任和除外责任合同会写得清清楚楚。一旦发生理赔纠纷，只看合同条款不看其他。即使亲戚朋友作为代理人向你推荐产品，也一定要搞清楚合同细则和免责条款。
2）严格执行诚信告知
一定不能因为少数无良代理人不切实际的承诺，便隐瞒病情存在侥幸心理，错误地认为保险公司不会去查或者查不到记录。实质上保险调查是有专人去操作的，所以一定不要存在侥幸心理，要如实进行告知。
出现理赔纠纷怎么办？1）向保险公司投诉
如果理赔专员不友好、不配合导致理赔时间过长，沟通无效后可以打全国客服电话投诉，投诉后当地的理赔部门一般都会优先处理，对于服务态度和时效这一块，保险公司还是挺重视客户要求的。
2）向银保监会投诉
这里有四个渠道可以供您选择：
邮寄投诉材料给保监会或当地保监局 直接到保监会及其派出机构指定的信访接待场所当面投诉。 拨打保监会专门开通的“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉。 在保监会、或者你当地保监局官网的信访投诉栏目提出投诉。最后，要告诉各位，保险是一种风险补偿工具，本身是不会骗人的，监管机构每个季度都在公布理赔数据，像今年一季度就理赔了3951亿。
来源：央视朝闻天下
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